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【嘉宾演讲】美国金融人才培养和培训模式——Mark Zhao



(美国PW投资公司董事长、WeiTai商学院执行董事、关岛华商会副主席Mark Zhao先生)


       各位领导、各位嘉宾,大家好!我今天说是要讲一下美国金融人才培养和培训的模式。我想20分钟的时间是没有办法解决的,所以我只能够从宏观的角度大概的介绍一下美国金融培训的一些情况。

      先把金融服务业界定一下,第一是银行业,这个是比较大的一块。第二,现在也有新生出来的所谓的消费者的融资,这个部分我想大家都能够体会到,现在比如说买车,在网上购物,都会牵涉到这部分。第三是保险业,我想这个业务在中国会越来越多的受到人们的注重,仔细想一想,银行一般它是不可能在没有保险的情况下贷款给你的,所以保险业是连接在一起的。第四,证券和商品经济业,翻译成商品好像不大对,它实际上是一种有市价的一种产品。我们讲木材,它有价格的,上上下下,钢筋。这些东西都是有一个专门的行业来处理的,所以这个也是需要专业人才的。第五是房地产,大家都很熟悉,包括房地产的开发和房地产的经济,这个行业也是需要有专业人才。我想这个方面我们已经有很多人才了。另外还有一个相当重要的就是会计,相对其他来说会计的培训会比较简单一些,因为大学里面有这方面的专业课程。最后一个是投资基金的问题,这也是一个很专业的领域。我们常常听到就是说中国有人成立基金,然后集资了以后没多长时间这个资金就出问题了。那这是故意的还是他不懂怎么操作我们就不知道了,但是这个行业需要有专业人才。

        接下来谈一下教育的问题,金融服务教育的问题。很多人有这么一个概念,就是说我只要是大学毕业,我拿了硕士、博士,我就应该是专家。不一定这么简单的说,正规的教育当然是必不可少的,我们现在讲的这个课题比较注重的还是在这个行业的培训。刚刚跟韩总在谈这个问题的时候,说我们怎么样把人才培养出来,每年有很多大学生毕业,但是大学生是不是马上可以被企业采用呢?不一定,大多数是不行的。但是他如果没有正规教育的话,你跟他讲这些金融方面的内容也是没有用的,也讲不出来。


        那么行业培训里面有公司提供的培训,一些英国的公司、美国的公司、大企业,它们自己有一套培训的模式。这一些是很重要的。另外我们也有培训的中心,我们有很多培训的公司在这里,就是说它会组织一些跟企业相关的培训项目。

        最后一个是政府提供培训,金融服务教育没有政府的介入也是不行的,这里面牵涉到一个战略考量的问题。就是说基本教育是必须的,也是更可取的。你不能说我做金融行业我没有大学文凭,我不能够说是没有,有的特殊人才他不需要学习,可以自通的。但是一般来说一定要有最起码的学士文凭,最好还是在商业或者金融业相关的领域。如果说你把这种人请进来的话,马上给他做一些培训,这个会快很多,因为基本知识他已经知道了。但是行业的培训,特别是公司按照自身要求而提供的培训是必要和持久的。那一般的人才,你说你是这个行业有点成就的人,他大部分都是通过公司的培训,没有公司的培训基本上是很难的一件事情。而且培训完了以后这些人可以很久成为这方面的专家,特别是金融行业,比如银行,你大学是学金融的,学会计的,你现在进入到银行。你刚进入到银行的时候是什么都不懂的,接下来银行会有一系列的培训,它会有差不多一整年的培训,让你从每一个部门都去经历。它还有让你成为某一个部门的专家的培训过程。比如贷款,如果你是贷款员,你是这个银行专门负责贷款的,你怎么贷?这不是简单的一件事情。你说你要贷款,我跟你认识的,大家是朋友,你来我贷给你就是了。那它这个是讲什么,是我把我们银行内部的这条路走通了,上面会批的,我贷给你。可是实际上不是这么简单的一件事情,这有很多专业的东西的。所以等到这个培养结束了以后这个人他就是一个专家,这个人就会一步一步的往上面爬,他会在银行里面成为一个专家,就像现在很多银行要请这种人请不到,为什么呢,因为我们没有这样的培训,没有这样的培训哪里有这样的人呢,不可能的。所以正规的教育一般不能立刻胜任金融岗位,一定要有公司和行业具体的培训。

        题目是美国的金融培训,所以我把美国他们是怎么做的简单介绍一下。美国的金融行业是很发达的,它的培训机构也是很多的。但是它目前还是认为金融业是发展最快的行业之一,所以它还是要从国家的层面进行考虑,怎么样来培养这样的人才。他们认为有必要有一个招聘新人的供应线,英文叫pipeline,pipeline的意思是什么,就是说这个人才会源源不断的,我们有一条线让他慢慢慢慢的过来,而不是说要的时候去拿,这不行的,一定要有这样一条供应线。

很明显,市场有对新工人数量的需求,这些工人的征聘来源要更新,另外要培训他们市场需要的新的技能,没有这个技能他是没有用的。然后对现任的工人也要有必要的培训。很多人他在一个单位里面做不久,为什么,很多时候是因为他不知道怎么做,你给他讲他要做什么什么,有的时候他做不下来。所以对这些人要不停的进行培训,这个钱是要花的。

        美国它怎么做呢,它有一个高增长的工作培训计划,就是像一个题一样的,然后它就开始做一些国家层面的部署,跟人力资源准备好迎接在高增长、高需求和对美国经济起重要作用的行业的那些日益增长的就业机会。它是一项战略性的认为,这是美国人他们认为的。在这个下面它又组成一个就业和培训的管理局,与行业领袖共同努力,确定劳动力挑战,花时间建立一些示范项目工程。示范项目工程很重要的,很多人他不知道是怎么回事,你要有这样的项目让他具体的看到,然后他去做一遍他才知道怎么回事。所以我们要有这些成功的项目的示范,帮助他们在扩张、转型的行业中获得成功职业生涯所需的技能。他们的基础是在用公家的钱资助,现在我们政府也要出一点钱资助,工商企业要有代表,这些经济发展机构,最后就是教育培训提供者。成立这样一个伙伴关系,这样就可以制定方案去做这个事情。把这些已经处理成功的要进行复制。

        他们提出了一些解决的方案,第一个是招聘跟保留,专注于发掘未开发人员。人才的保留,职业意识,建立一条人力供应线。我刚才讲过了,人力供应线的问题是很重要的。另外,一个人才在这个行业里面做,他最后的目标是什么你总要给他指出来,不能说你在这里做,过一阵我不要你了,把你踢走了。不能这样做的,他也不会在你这边做久的。就是说让他知道胜任能力的模型,职业阶梯格,来阐明技能需求和确定职业生涯路径。


        另外就是培训战略的问题,确保刚刚进入这个行业的人跟已经在任的人的培训和再教育,主要就是要符合雇主的要求。

        我们以前都是要到学校里面去上课,后来可以不用去学校了,在家里面用电脑就可以上课。现在每个人都有手机,所以说现在你要学习是很方便的。另外我刚才讲的,国内很多人大学读完以后父母要花很多钱送子女出国。但是我个人认为不必这么做,出国要花很多钱,最后回来是不是可以派上用场不知道的。这个话韩总想听,不如我们就在这里给他培训,如果说能够在这里给他培训,让他在这里培训完了以后能够赚更多的钱,为什么要出国呢?出国是什么用处呢,就是为了一个面子吗,我觉得这没有必要。另外钱要花在需要的地方,不要随便花。

       最后讲一下美国有一些什么专业的职称,像银行,美国有一个美国银行同业公会,它下面有一个(英文215:45),所以你可以去上它的课,最后拿到它的文凭。这个在你去银行工作的时候是很派用处的。另外它有不同的(英文216:02)其中有一个很有名的叫(英文),几乎在美国的西岸,在银行做部门经理或者以上的,没有一个人没有去过这个学校。如果说你今天没有去过这个学校,讲的难听一点,要去镀金的,你没有这个的话你没有办法升级。但是在这个学校里面它给你培训的内容是货真价实的,就是出来的人等于是脱胎换骨的。那我们也要有这样的培训的机构,我们郑州就是要有这样的培训机构。

      另外在保险业,当然你有(英文217:02),但是保险也有一个很厉害的职位叫精算师,如果说你拿到这个职称的话是不得了的,全世界没有几个。

在证券经济行业方面那就更多了,Series7,你做股票经纪人,没有拿到这个你是不能做的。但是要拿到这个你需要知道很多东西,大学文凭当然是一定要的。

      另外像CFA,Chartered Financial Analyst。CFP,Certified Financial Planner。还有CAIA和FRM,现在很多企业都是要分析风险,谁来分析风险?就是FRM来分析。当然会计的话有CPA。举个例子,在上海,很多人拿了英国的和CPA相关的文凭,也是会计方面的。这个实际上很有用处的,我们如果在郑州培训的话,培训出来的人如果考过CPA,他可以人在郑州但是拿美国任何一个州的CPA的工资。你说我在郑州,我拿了一个加州的CPA,你想想这个价值有多高,你也不用跑到美国去留学了。这个没有用的。但是我们这个东西马上就派用处,你拿到这个以后在国内的这些美国的企业它马上就要用你,而且薪水很高。

       最后还有房地产的,我们国内也有Agent跟broker,这个很重要的,就是估价师。这个房地产到底值多少钱,怎么估出来的,它有一套东西的,不是你随便说说的。比如说今天你要卖公司,你说这家公司我要卖,值多少钱呢,这个要算出来的,由估价公司算出来的。

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